Na rynku finansowym często słyszymy określenia takie jak „doradca kredytowy” czy „ekspert kredytowy”. Choć mogą one brzmieć bardzo podobnie, w praktyce opisują nieco inne role, w ramach których specjalista wspiera klienta przy zaciąganiu kredytu hipotecznego.
Znajomość tej różnicy może pomóc w podjęciu świadomej decyzji i wybraniu takiej formy wsparcia, która najlepiej odpowiada Twojej sytuacji.
Rola Eksperta Kredytowego
Ekspert kredytowy to osoba działająca w ramach pośrednika kredytowego – firmy posiadającej odpowiednie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego oraz wpis do rejestru pośredników kredytu hipotecznego.
Ekspert reprezentuje pośrednika, który współpracuje z bankami na podstawie zawartych umów. Jego zadaniem jest:
– przedstawienie klientowi aktualnych ofert kredytów hipotecznych dostępnych w bankach,
– omówienie różnic między nimi,
– pomoc w wyborze rozwiązania dopasowanego do sytuacji finansowej klienta,
– przeprowadzenie przez cały proces kredytowy – od analizy zdolności kredytowej, przez kompletowanie dokumentów, aż po podpisanie umowy kredytowej.
Wynagrodzenie eksperta – podobnie jak wynagrodzenie pośrednika – pochodzi od banku i jest wypłacane dopiero po udzieleniu kredytu. Oznacza to, że klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów, a korzystanie z pomocy eksperta nie wpływa na wysokość kosztów kredytu.
W praktyce ekspert kredytowy pełni więc rolę przewodnika po rynku kredytów hipotecznych, pomagając zrozumieć oferty banków i przejść przez cały proces finansowania.
Rola Doradcy Kredytowego
Doradca kredytowy to specjalista, którego wynagrodzenie wypłaca bezpośrednio klient. Aby móc zaproponować najlepsze rozwiązania, doradca na początku szczegółowo analizuje sytuację osoby ubiegającej się o kredyt.
Pod uwagę brane są m.in.:
– dochody i wydatki klienta,
– forma zatrudnienia,
– aktualne zobowiązania finansowe,
– plany życiowe oraz cele związane z kredytem.
Na podstawie tych informacji doradca przygotowuje zestawienie możliwych rozwiązań, a następnie wskazuje te, które w jego ocenie najlepiej odpowiadają danej sytuacji.
Jego rola nie ogranicza się jedynie do przedstawienia ofert – doradca formułuje również konkretne rekomendacje i uzasadnia swój wybór. Przed rozpoczęciem współpracy ma także obowiązek jasno poinformować klienta o wszystkich kosztach swojej usługi, w tym o wysokości wynagrodzenia.
Ponieważ doradca nie otrzymuje prowizji od banków, jego wynagrodzenie jest w całości pokrywane przez klienta.
Podsumowanie
Podsumowując, doradca kredytowy i ekspert kredytowy pełnią podobną funkcję wsparcia w procesie uzyskania kredytu hipotecznego, jednak różnią się modelem współpracy oraz sposobem wynagradzania.
Doradca działa na zlecenie klienta i pobiera za swoją usługę wynagrodzenie. Z kolei ekspert kredytowy współpracuje z bankami poprzez pośrednika kredytowego, dzięki czemu jego wsparcie jest dla klienta bezpłatne.
Dla wielu osób planujących kredyt hipoteczny oznacza to możliwość uzyskania profesjonalnej pomocy przy wyborze oferty bankowej oraz przejściu przez cały proces kredytowy bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
